2024년 청년도약계좌 5천만원 목돈 만들기

청년도약계좌는 청년의 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 자산증식 목적의 정책형 금융 상품입니다. 최대 월 70만원씩 5년간 납입하면 만기 시 5천만원의 목돈을 만들 수 있는 청년도약계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다.

2024년 달라지는 점

2024년 청년도약계좌는 가입요건 완화 등 혜택이 확대됩니다.

① 육아휴직자도 청년도약계좌 가입 가능

청년도약계좌는 소득이 없으면 가입이 불가한데, 육아휴직급여은 바과세라서 소득으로 잡히지 않기 때문에 육아휴직자는 청년도약계좌에 가입을 할 수 없었습니다.

2024년부터는 육아휴직급여도 청년도약계좌 가입요건의 소득으로 인정하여 가입이 가능합니다.

② 전전년도 소득으로 가입 및 비과세 인정

청년도약계좌는 전년도 소득 기준을 충족해야 가입이 가능한데, 전년도 소득이 확정되기 전에 가입할 경우 추후 해지되거나 비과세 혜택을 받지 못할 수 있었습니다.

2024년부터는 전년도 소득이 확정되기 전에 가입할 경우 전전년도 소득으로 가입이 가능하고 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

즉, 2024년 1월에는 2022년 소득을 기준으로 가입이 가능하고 비과세 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 이는 2024년 1월 이전에 가입한 분들도 모두 소급적용하여 혜택을 볼 수 있습니다.

③ 청년희망적금 만기자금 일시납입 가능

2024년 2월 만기가 도래하는 청년희망적금은 청년도약계좌로 일시납입이 허용되어 더 많은 이자를 받으면서 장기적인 자산형성이 가능해졌습니다.

신청 기간

청년도약계좌는 매월 가입 신청을 받고 있습니다. 2024년 1월 일정은 다음과 같습니다.

가입신청 : 2024.1.2.(화) ~ 1.12.(금)
요건확인 : 2024.1.15.(월) ~ 1.26.(금)
계좌개설 : 2024.1.29.(월) ~ 2.8.(목)

지원 대상

청년도약계좌는 아래 요건을 모두 충족하는 만 19~34세 이하 청년이 가입할 수 있습니다.

연령 : 신규 가입일 기준 만 19~34세 이하 (병역복무기간 최대 6년 추가 인정)

개인소득 : 총급여액 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)

가구소득 : 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하
※ 가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단

<기준 중위소득 180% [단위 : 월/원]>

가구원 수	2022년	2023년
1인 가구	3,500,661	3,740,206
2인 가구	5,868,153	6,221,079
3인 가구	7,550,461	7,982,669
4인 가구	9,217,944	9,721,735
5인 가구	10,844,127	11,395,238
6인 가구	12,432,607	13,010,366

제외 대상

소득이 없거나 국세청을 통해 소득을 증명할 수 없는 자
직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
청년희망적금 가입자
※ 청년희망적금 만기 시 청년도약계좌 일시납입 가능

상품 내용

상품명 : 청년도약계좌
가입기간 : 5년 (60개월)
납입금액 : 1천원 ~ 최대 70만원 이내 매월 자유적립식 적금
금리 : 취급기관 자율 결정 (아래 표 참고)

금리

금리 변동의 위험을 막고자 가입 후 3년간은 고정금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

<5대 시중 은행별 금리 비교, 2024.1.3. 기준>

※ 기타 다른 은행별 금리 비교 : 은행연합회 사이트 참고

주1) 기본금리 3년간 고정되며(이후 변동금리 적용), 가입 시기에 따라 달라질 수 있음

주2) 소득+우대금리는 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원으로 신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건 충족 횟수에 따라 우대금리 적용

※ 소득요건 : 총급여 2,400만원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우

주3) 적금담보대출 가산금리는 중도 해지를 막기 위해 청년도약계좌를 담보로 적금담보대출 신청이 가능한데, 비대면대출 기준, 본 적금을 담보로 대출 이용 시 가산되는 금리임
※ 대출금리 = 기본금리 + 대출시점에 확정된 우대금리 + 적금담보대출 가산금리

주4) 은행별 우대금리 항목은 은행마다 상이하며, 적용 가능 여부는 은행별 홈페이지, 어플 등을 통해 확인 가능

<5대 시중 은행별 우대금리 세부항목 비교표>

가입시 혜택

납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원
본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자에 대해 비과세 혜택
저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공 (명칭 : 소득+우대금리)

개인소득 (총급여 기준)	본인 납입한도(월)	정부기여금(월)
개인소득 (총급여 기준)	본인 납입한도(월)	지급한도	매칭비율	한도
2,400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하		–	–	–

예시) 연 소득 2,400만원 이하 청년이 월 70만원씩 납입하면 40만원의 6.0%인 24,000원을 매달 정부가 기여금으로 지원함 (각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익 추가)

※ 연 소득이 2,400만원 이하인 경우 월 70만원 납입이 부담되면, 정부가 지원하는 최대 한도인 40만원까지 납입하는 것이 현명한 선택임

※ 연 소득이 6,000만원 초과 7,500만원 이하인 경우 정부기여금은 없지만, 이자 소득의 15.4%에 대해 비과세 혜택은 받음

신청 방법

청년도약계좌는 12개 취급 은행(국민, 신한, 하나, 우리, 농협, SC제일, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남)의 앱을 통해 비대면 신청이 가능합니다.

※ 문의 : 서민금융진흥원 (T. 1397) / 청년도약계좌 사이트

가입 및 심사 절차

[매월] 가입신청 (취급은행 앱)
[신청 후 약 3주] 가입심사 (서민금융진흥원)
[익월] 계좌개설 (취급은행 앱)

<청년도약계좌 가입심사 절차>

※ 개인 및 가구소득 확인 세부 절차 (약3~4주 소요)
①나이 및 개인소득 확인 → ②가구원 확정 및 정보제공 동의 → ③가구소득 확인 → ④확인결과 통보
※ 개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 통해 기여금 지급여부 및 규모 조정

청년도약계좌는 만기가 5년으로 길기 때문에 중도에 해지할 가능성이 높아 혜택을 제대로 못 받을 수 있습니다. 본인의 수입과 지출을 잘 분석하여 저축 여력이 충분하다면 꼭 신청하시어 자산 형성에 많은 도움을 받으시기 바랍니다.